商业银行迎小微企业金融服务“考试”监管将从这五方面来打分看看如何能得满分

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每经记者 张卓青    实习编辑 段炼    

近期,银保监会在全面梳理现有政策制度的基础上,结合各方反映的小微企业金融服务实践中的问题,起草了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》(以下简称《办法》),探索建立起一套商业银行小微企业金融服务的监管评价机制。

在细分小微企业市场上,对于大中型商业银行(不含邮储银行)而言,单户授信总额3000万元及以下的小微企业贷款增速高于各项贷款增速的可得满分。对于邮储银行及地方性法人机构来讲,单户授信总额500万元以下的小微企业贷款增速高于各项贷款增速的能得满分。

四是产品及服务创新情况,包括信用信息运用方式、产品服务模式、服务效率提升、信用贷款及中长期贷款投放等情况。

交行北分表示,对于因防疫提供专项融资支持的企业,特别是得到专项再贷款的重点企业,将充分按照要求做好放款后的跟踪监督作用,确保专款专用,督导企业将资金第一时间全部用于疫情防控相关的生产经营活动。

另外,商业银行应将评价结果写进每年银行的社会责任报告、年报里,向社会公众公开披露本行上年度小微企业金融服务情况。

保民生,紧急支援生活供应

新增小微企业首贷户数将被纳入考核范围

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评价结果将作为对小微企业金融服务奖励激励的重要依据

三是重点监管政策落实情况,包括小微企业续贷、授信尽职免责、金融服务信息披露等情况。

有了一套系统而全面的小微企业金融服务监管评价机制后,那么监管评价结果,也就是考试结果的“好与坏”将如何运用呢?

吴琦表示,解决小微企业融资难题无法一蹴而就,需要久久为功,《办法》需与货币政策、财政政策和产业政策有效协同,比如尽快解决制约银行的资本金不足、完善小微金融业务风险补偿机制等问题,才能发挥更大作用。

《办法》规定了商业银行小微企业服务按年度开展评价。银保监会对全国性商业银行进行监管评价,地方性法人银行由属地银保监局进行监管评价。

某医药公司承担了向疫区紧急调配防疫物资的紧急任务,重点保障医护人员和人民群众的防疫安全。主动了解到企业有资金需求后,该行在假期中紧急召集员工返岗,加急办理贷款手续,同时给予最大利率优惠,降低企业融资成本。

五是监督检查情况,包括规范服务收费、报表数据质量等情况。

但疫情冲击下,小微企业面临生存之困,纾困救急的融资需求更加紧迫。一是小微企业的现金流吃紧,资金断裂风险高企;二是前期金融扶持政策更多向大企业倾斜,难以覆盖到小微企业;三是宽松的宏观金融政策未有效传导至微观企业,存在流动性空转的风险。

强管理,监督企业专款专用

一是信贷投放情况,包括普惠型小微企业贷款“两增两控”。所谓“两增”是指银行的普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年末的,这样的情况银行可以得到满分。

第二项考核内容是体制机制建设情况,包括综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、核算与考核机制等情况。

为加速审批放款,交行北分多措并施。一是成立专项业务团队,分行上下一心,让“急事急办”成为常态。二是启用全程无纸化线上审批模式,最大程度简化流程,在为客户提供便利的同时也让“当日放款”成为可能。三是及时出台小微企业帮扶政策,通过下调利率、延期还款等方式帮助企业渡过难关。四是加强在线服务水平,让企业足不出户即可办理开户、现金管理、融资等复杂业务,智能客服7×24不间断服务。通过上述措施,切实让企业感受到快捷和便利。

在拓展对小微企业服务覆盖面情况方面,《办法》表示要考核银行对小微企业首贷户服务的情况,当年小型微型企业贷款客户中,新增首贷户数占比不低于同类机构占比,或者完成了监管部门提出的首贷户占比量化目标的银行可得满分。

“3家企业69亿元”,这是交行北分近期为民生领域企业提供的几笔资金支持。在驰援疫情防控前线企业的同时,也重点关注民生保障企业的资金情况。

“两控”是指银行要控制贷款成本和资产质量,贷款成本完成当年监管目标的,以及各项贷款不良率不高于同类机构平均水平且普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率3个百分点(含)的商业银行可以得到满分。

专项再贷款政策推出后,交行北分积极认领主动对接重点名单企业,以“应贷快贷”为原则,加速为多家企业审批发放专项贷款,并确保优惠利率政策落实到位,让企业以最低成本得到融资支持。

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某连锁超市是北京市政府应急物资储备单位,疫情发生后物资采购需求较平时增加三倍以上,采购供应量陡增。作为长期合作伙伴,交行得知企业有资金压力,及时提供4亿元资金支持,支持企业保障市场供应。此外,该行还为供电和环卫领域企业紧急放款60余亿元,缓解用电企业资金压力,助力提升首都环境卫生水平。

从2日晚开始,纽约的宵禁时间将改为20点至第二日凌晨5点。宵禁将持续到6月7日夜里。(央视记者 徐德智)

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《办法》明确,将通过以下方式强化小微企业金融服务评价结果运用,进一步发挥监管评价的导向作用:会将评价结果作为对小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点、奖励激励等的主要依据,优先选择或推荐评价结果较好的商业银行。而对于评价结果为三级、四级的商业银行,监管部门将提出针对性的改进措施,并加强监管督导。

《办法》还将考核银行对于小微贷款的信贷资源倾斜,18家大中型商业银行的普惠型小微企业贷款占各项贷款比例(或新增普惠型小微企业贷款占各项贷款新增规模的比例)超过10%或较去年提升0.5个百分点(含)以上可以得到得满分。对于地方性法人银行而言,普惠型小微企业贷款占各项贷款达到一定比例或较去年提升1个百分点(含)以上的可以得满分。

《办法》所囊括的评价指标主要包括五方面:信贷投放情况,体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况和监督检查情况。监管还会将评价结果划分为一级、二级、三级、四级四个评价等级,评价结果作为对小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点、奖励激励等的主要依据。让我们来看看,在这场小微企业金融服务的“考试”中,满足哪些标准可以让银行交出“满分答卷”。

盘古智库高级研究员吴琦对《每日经济新闻》记者表示,《办法》在之前“两增两控”的基础上,进行了进一步优化和完善,比如考虑首贷户数、续贷、信用贷款等现实难题;也通过正向激励机制给予商业银行一定空间,比如尽职免责等。这体现了差异化原则,也具备较强可操作性,符合金融委引导信贷资源更多地支持中小微企业和民营企业的要求,有利于缓解小微企业的融资难题。

某制造业企业作为防疫需求下物资保障的重点企业,承担了首批生产防护服50万套的防疫任务,原材料采购增加、生产人员工资激增和技术升级导致流动资金压力增大,该行春节期间多次与企业对接资金情况。政策出台后,立即根据企业实际制定并执行专项再贷款融资方案。最终实现快速放贷5195万元,这也是该行首笔发放的专项贷款。